기업은행유언대용신탁은 상속세 부담 완화와 재산 분배를 명확히 설계할 수 있는 효과적인 도구입니다.
재산 분산, 수익자 설정, 상속세 면제 한도 활용 등 다양한 절세 전략을 제공합니다. IBK기업은행의 맞춤형 유언대용신탁으로 상속 분쟁을 예방하고 안정적인 상속 계획을 세워보세요. 전문가 상담을 통해 최적의 절세 방안을 확인하세요!
1️⃣ 유언대용신탁이란? 상속을 계획하는 혁신적인 방법
기업은행유언대용신탁은 상속 및 재산 관리를 위한 현대적인 솔루션으로, 개인이 생전 재산을 금융회사의 신탁 계약을 통해 관리하고, 사후에는 지정된 수익자에게 이를 이전하도록 설계된 상품입니다.
이 방식은 법적 효력을 가진 유언장과 유사하지만, 더 유연하고 절차가 간소화된 점에서 차별화됩니다. 특히 상속세와 증여세 부담을 효과적으로 줄이고, 분쟁 없는 상속을 가능하게 합니다.
2️⃣ 유언대용신탁을 활용한 주요 절세 전략
① 상속세 부담 완화
유언대용신탁을 통해 상속 재산을 사전에 분산 관리하면, 상속세 부담을 효과적으로 줄일 수 있습니다.
상속세는 누진 과세로, 재산 총액이 많을수록 세율이 높아지기 때문에, 재산을 다수의 신탁으로 나누어 세금을 최적화하는 방식이 유리합니다.
- 예시: 부모가 자녀 두 명에게 각각 신탁을 설정하여 10억 원의 재산을 5억 원씩 나누면, 개별 신탁의 상속세율 구간이 낮아져 전체 세금 부담이 줄어듭니다.
② 증여세 절감
신탁 계약을 활용해 사전에 재산을 수익자에게 증여하면, 증여세 공제 한도를 활용할 수 있습니다.
- 증여세 공제 한도 (2024년 기준)
- 배우자: 6억 원
- 자녀(성인): 5천만 원
- 자녀(미성년자): 2천만 원
- 기타 친족: 1천만 원
미리 계획한 증여를 통해 고액 자산 이전 시 세금 부담을 줄이고, 세법이 허용하는 한도를 효과적으로 활용할 수 있습니다.
③ 상속세 면제 한도의 활용
상속세 면제 한도는 유언대용신탁의 주요 절세 도구 중 하나입니다. 예를 들어 부모가 자녀 각각에게 면제 한도 내에서 재산을 나누어 분배하면, 상속세가 아예 부과되지 않거나 최소화될 수 있습니다. 이를 통해 법적 부담 없이 재산을 이전할 수 있습니다.
3️⃣ 유언대용신탁의 장점과 활용 팁
① 명확하고 신속한 재산 이전
신탁 계약을 통해 사전에 재산 이전 계획을 설정하면, 복잡한 절차 없이 재산 분배가 명확하게 이루어집니다. 이를 통해 상속 분쟁을 예방하고, 재산 이전 절차를 신속하게 처리할 수 있습니다.
② 맞춤형 상속 설계 가능
신탁 계약은 상속인과 상속 비율 등을 개인의 의사에 따라 맞춤 설계할 수 있습니다. 예를 들어, 특정 자산을 미성년 손자에게 일정 연령까지 관리되도록 지정하거나, 배우자에게 노후 재산 관리 권한을 부여하는 방식으로 설계할 수 있습니다.
③ 유류분 청구 대비
유언대용신탁은 상속 분쟁을 줄이기 위한 강력한 도구이지만, 유류분 청구로부터 완전히 자유롭지는 않습니다.
유류분은 법정 상속인이 최소한으로 보장받을 수 있는 몫으로, 이를 고려한 상속 설계가 필요합니다. 사전에 전문가와 충분히 상담하여 유류분 비율을 반영하는 것이 중요합니다.
4️⃣ 유언대용신탁 설정 시 주의사항
- 전문가 상담 필수
유언대용신탁은 복잡한 세법과 관련된 상품이므로, 전문가의 도움을 받아 상황에 맞는 맞춤형 설계를 진행해야 합니다.
- 정기적 세무 검토 필요
세법은 주기적으로 변경되므로, 신탁 설정 후에도 세무 전문가와의 상담을 통해 전략을 지속적으로 점검해야 합니다.
- 수익자와 목적 명확화
5️⃣ 유언대용신탁으로 절세와 안정적인 상속!!!
유언대용신탁은 단순한 상속 설계 도구를 넘어, 효과적인 절세 전략으로 활용할 수 있는 강력한 수단입니다.
재산 분산, 수익자 설정, 상속세 면제 한도 활용 등 다양한 방법을 통해 상속세 부담을 줄이고, 가족 간 분쟁을 예방할 수 있습니다.
IBK기업은행의 '내뜻대로 유언대용신탁' 상품은 1:1 맞춤 설계를 통해 귀하의 재산을 안전하고 효율적으로 관리합니다. 상속에 대한 고민이 있다면, 지금 바로 전문가 상담을 받아보세요. 안정적이고 절세 효과가 뛰어난 상속 계획을 세울 수 있습니다!
